Sağlık Sigortası Hesaplama

Buradaki TL tutarı bir sigorta şirketinin tarifesinden gelmez. Yaş, plan ve katılım payı seçimlerini sabit örnek katsayılara uygulayan bir bütçe modelidir. Sağlık beyanı alınmadığı, il ve hastane ağı sorulmadığı için sonuç satın alınabilir poliçe fiyatı sayılmaz.

Tamamlayıcı sağlık sigortası hesaplama araması yapan biri genellikle aylık bütçesini görmek ister; özel sağlık sigortası hesaplama aramasında da benzer bir beklenti vardır. İki üründe kesin rakam, sigortacının risk değerlendirmesi ve yazılı teklifiyle oluşur. Araç yalnız seçeneklerin kendi içindeki göreli etkisini gösterir. Girdiğiniz yaş ve tercihler hesap sırasında sayfa içinde kullanılır; sağlık raporu veya hastalık bilgisi istenmez.

Özel ve tamamlayıcı poliçe aynı sorunu çözmez

“Tamamlayıcı sağlık sigortası nedir?” sorusunun kısa yanıtı SGK bağlantısında saklıdır. Bu ürün, genel sağlık sigortalısının SGK tarafından karşılanan giderlerine ek masrafları veya poliçede belirtilen destekleyici giderleri teminat koşulları içinde karşılayabilir. İşlemin yapıldığı kurumun SGK ve sigorta şirketiyle anlaşması, hizmetin teminata girmesi ve varsa katılım payı birlikte değerlendirilir.

“Özel poliçe nasıl çalışır?” denildiğinde sigortacının kendi kurum ağı, limitleri ve ödeme yüzdesi öne çıkar. SGK hakkı olmadan da düzenlenebilen ürünler bulunabilir. Bu fark, iki poliçenin her hastanede ve her tedavide aynı sonucu vereceği anlamına gelmediğini gösterir.

Araçtaki “katılım payı”, özel poliçede sigortalının üstlendiği model payını anlatır. 5510 sayılı Kanun'un 68. maddesindeki SGK katılım payı aynı kalem değildir; bu tutar özel sigortacı tarafından teminat veya ödeme konusu yapılamaz.

Ekrandaki tutarı nasıl okumalı?

Model önce seçilen planın yaş grubuna ait tabanını bulur. Katılım payı, cinsiyet ve ek teminat seçimleri bu tabana araçta yazılı oranlarla uygulanır; yıllık sonuç on ikiye bölünerek aylık karşılık gösterilir. Kadın seçeneğinde görülen oran ile göz, diş ve doğum yüzdeleri sektör ortalaması değildir. Bunlar yalnız senaryolar arasında tutarlı bir kıyas kurmak için kullanılan varsayımlardır.

Örneğin 35 yaşındaki bir erkek için Standart plan, yüzde 20 katılım ve ek teminat olmadan model 18.500 TL yıllık bütçe üretir. Aynı girişte kadın seçildiğinde araçtaki yüzde 15 katsayısı nedeniyle 21.275 TL görünür. Bu iki rakam, gerçek piyasada kadın ve erkek arasında mutlaka aynı farkın uygulanacağı iddiasını taşımaz.

Aile modunda iki yetişkin ayrı yaş ve cinsiyet katsayısıyla hesaplanır. Çocuk sayısı için yaş sorulmadığından her çocukta beş yaş tabanı ve yüzde 75 çarpanı kullanılır. “3+ çocuk” seçimi hesapta üç çocuk kabul edilir. Göz ve diş seçimi aile bireylerine, doğum seçimi ise yalnız kadın yetişkine yansıtılır. Bu varsayımlar, aile teklifinin neden doğrudan araçtan satın alınamayacağını da açıklar.

Bir teklif karşılaştırma örneği

34 yaşında, İstanbul'da yaşayan bir kişi üç teklif aldığında yalnız toplam rakamları sıralamamalı. Birinci teklifte tercih ettiği hastane yoksa düşük prim pratikte işe yaramayabilir. İkinci teklif ayakta tedaviyi yılda dört muayeneyle sınırlayabilir; üçüncüsü sekiz muayene sunup laboratuvar için ayrı katılım payı isteyebilir. Aracın çıktısını bütçe başlangıcı olarak kullanın, ardından bütün teklifleri aynı ağ ve teminat düzeyine getirerek karşılaştırın.

Teklifte fiyatı asıl değiştiren satırlar

Özel sağlık sigortası fiyatları için herkese açık tek bir resmî tarife yoktur. Tamamlayıcı sağlık sigortası fiyatları da şirket, ürün ve kişi bazında değişir. “Sağlık sigortası ne kadar?” sorusuna bir şirket adı, il, kurum ağı ve sağlık beyanı olmadan tek rakam verilmemesinin nedeni budur.

• Kullanmak istediğiniz hastanenin ürün ağındaki tam adını ve ağın poliçe döneminde değişip değişemeyeceğini sorun.
• Ayakta tedavi adedi, yatarak tedavi limiti, oda standardı, ödeme yüzdesi ve sigortalı katılımını ayrı satırlarda karşılaştırın.
• Mevcut rahatsızlık için ek prim, limit, katılım payı ya da kapsam dışı bırakma uygulanıp uygulanmadığını yazılı görün.
• Doğum, diş, göz ve yurt dışı teminatlarında bekleme süresi ile yıllık alt limitleri kontrol edin.
• Taksit, peşin ödeme indirimi veya kampanyayı teminat farkından ayırın; geçici indirim zayıf kapsamı telafi etmez.

Özel sağlık sigortası yıllık fiyatları ile aylık taksit toplamını karıştırmayın. Taksit sayısı ödeme planıdır; poliçenin yıllık primi değişmedikçe aylık tutarların toplamı aynı ana bedeli göstermelidir. “Özel sağlık sigortası fiyatları 2026” başlıklı listelerdeki rakamları da yaş ve kapsam bilgisi yoksa kişisel teklif kabul etmeyin.

GSS bu hesaplamanın dışında kalır

Genel sağlık sigortası, SGK tarafından yürütülen kamusal sistemdir; yukarıdaki özel poliçe modeliyle hesaplanmaz. Çalışan, emekli, bakmakla yükümlü olunan kişi veya başka bir statüde bulunanların durumu kendi sigortalılık kaydına göre belirlenir. Başka kapsamı bulunmayan kişilerde tescil ve gelir testi süreci devreye girebilir.

“Genel sağlık sigortası ne kadar?” sorusu için SGK'nın 2026 duyurusundaki tutar esas alınır. Geliri brüt asgari ücretin üçte birinin üzerinde olan ilgili grupta oran brüt asgari ücretin yüzde 6'sıdır; merkezi asgari ücret sabitinden hesaplanan aylık karşılık 1.981,80 TL olur. Gelir testi sonucu farklıysa prim devlet tarafından karşılanabilir. “Genel sağlık sigortası borcu nedir?” sorgusunda ise tescil başlangıcı, gelir testi tarihi ve ödenmeyen aylar kişiye özeldir; borç e-Devlet veya SGK kaydından görülmelidir.

Yenileme güvencesi ve seyahat poliçesi ayrı kontrol ister

1 Ocak 2026'da yürürlüğe giren düzenleme, ömür boyu yenileme garantisinin asgari çerçevesini belirledi. 60 yaşını tamamlamamış kişilere bu taahhüdü içeren sözleşme seçeneği sunulması gerekir. Aynı planda kesintisiz üç yıl ve bu sürede ödenen tazminatların alınan primlere oranının yüzde 80'in altında olması koşullarından daha ağır değerlendirme şartı konulamaz; şirket sigortalı lehine daha esnek davranabilir. Bu hak, her tedavinin sınırsız karşılanacağı anlamına gelmez. İlk sözleşmedeki teminat, ek prim, limit ve kapsam dışı haller yine okunmalıdır.

Plan düşürme, şirket değiştirme veya grup poliçesinden bireysele geçme düşünülüyorsa mevcut kazanımlar yazılı olarak sorulmalı. Poliçe bitişinden sonra bir aya kadar geçen sürenin yenileme tanımındaki etkisi ile şirketler arası geçiş kuralları, teklifin özel şartlarında açıkça gösterilmelidir.

Schengen için 30.000 avro tek koşul değil

Seyahat sağlık sigortası, özel ve tamamlayıcı ürünlerden ayrı değerlendirilir. Schengen kısa süreli vize başvurusunda teminatın en az 30.000 avro olması tek başına yeterli değildir. Poliçe bütün üye devletlerde, planlanan kalışın tamamında geçerli olmalı; acil tıbbi yardım, acil hastane tedavisi ve sağlık veya ölüm nedeniyle geri dönüş giderlerini kapsamalıdır. Çok girişli başvuruda ilk planlanan seyahatin belgesi istenir ve sonraki kalışlar için de geçerli teminat bulundurma yükümlülüğü sürer.

Seyahat süresi, coğrafi bölge, yaş sınırı ve önceden var olan rahatsızlık istisnası fiyatı değiştirir. Bu araç seyahat primi üretmez. Böyle bir ihtiyacınız varsa ülke, gün sayısı ve vize türünü içeren ayrı teklif alın; poliçedeki bölge adını başvuru yapacağınız konsolosluğun güncel belge listesiyle karşılaştırın.