Kredi Kartı Asgari / Ekstre Hesaplama

Ekstredeki üç tutarı birbirinden ayırın

Ödeme kararı verirken dönem borcu, güncel borç ve asgari tutar aynı sayıymış gibi okunmamalı. Dönem borcu hesap kesiminde kesinleşen bakiyedir. Güncel borç, kesimden sonra yaptığınız yeni harcamalar veya ödemeler nedeniyle değişebilir. Asgari tutar ise son ödeme gününe kadar yatırılması gereken en düşük bölümü gösterir. Kredi kartı asgari hesaplama işlemi için araçta dönem borcunu kullanmanız gerekir; mobil uygulamadaki güncel borcu yazmak sonucu değiştirebilir.

Kredi kartı ekstresi nedir?

Ekstre, bir hesap dönemindeki alışverişleri, taksitleri, nakit işlemlerini, iadeleri, ödemeleri, ücretleri ve varsa faizleri tek dökümde toplar. “Ekstre ne demek?” sorusunun pratik cevabı budur: bankanın belirli bir kesim tarihinde kapattığı aylık hesap özeti. Ekstre borcu nedir diye bakarken “dönem borcu” satırını, ödeme süresi için de son ödeme tarihini esas alın.

Kredi kartı ekstre hesaplama ifadesi iki farklı işi anlatabiliyor. İlki tek tek işlemlerden bankanın hesap özeti oluşturmasıdır; bunu yalnız banka kesinleştirebilir. Bu sayfadaki ekstre hesaplama ise hazır dönem borcunun asgari ödemesini, kalan bakiyenin tahmini maliyetini ve seçtiğiniz sabit ödeme planını inceler. Yeni alışverişleri kendiliğinden eklemez.

Asgari tutar kart limitine göre değişir

BDDK'nın 10970 sayılı kararı, kredi kartı asgari ödeme oranını kart limitine bağlar. Oran limitten seçilir; kredi kartı asgari ödeme tutarı o ayki dönem borcu üzerinden bulunur. 2026 için araçta kullanılan iki kademe şöyledir:

20.000 TL'lik ekstreniz olduğunu düşünün. Kart limiti 40.000 TL ise asgari ödeme hesaplama sonucu 4.000 TL'dir. Aynı dönem borcu, limiti 80.000 TL olan bir kartta 8.000 TL asgari tutar çıkarır. Asgari tutar hesaplama sırasında borcun kart limitine oranı kullanılmaz; limit yalnız hangi yüzdeye girdiğinizi belirler. Bu ayrım, “kredi kartı asgari ödeme yüzde kaç?” sorusunun tek bir sayı ile yanıtlanamamasının nedenidir.

Asgari tutarı zamanında yatırmak gecikmiş ödeme durumunu önler, fakat kalan bakiyeyi kapatmaz. Dönem borcunun tamamı ödendiğinde alışveriş borcu için akdi faiz doğmaz. Yalnızca asgari ödeme yapılırsa kalan bölüm devreder. Nakit avans, para transferi sayılan işlemler ve önceki dönemden taşınan borçlar farklı başlangıç tarihlerine sahip olabilir; kesin tutar her zaman bankanın hesap özetindedir.

Ödeme sonrası faiz hangi bakiyeye işler?

TCMB kart faizlerini aylık azami net oran olarak ilan eder. Banka bu sınırın altında bir oran belirleyebilir, üstüne çıkamaz. Dönem borcuna göre 2026 yılında araçta yüklü kademeler şunlardır:

Tablodaki oranlar KKDF ve BSMV hariçtir. Bireysel kart faizinde net faiz tutarının %15'i kadar KKDF ve %15'i kadar BSMV ayrıca eklenir. Araç, dönem borcunu yazdığınızda ilgili akdi faiz kademesini önerir; bankanız daha düşük bir oran uyguluyorsa ekstredeki değeri alana yazabilirsiniz. Kredi kartı faizi hesaplama sonucunu bankanın tahakkukuyla karşılaştırırken bu iki yasal yükü atlamayın.

20.000 TL ekstrede hesap nasıl ilerler?

Kart limiti 50.000 TL'nin altındaysa 20.000 TL dönem borcunun asgarisi 4.000 TL olur. Ödemeden sonra 16.000 TL kalır. Bu tutara 30 gün boyunca %3,25 net akdi faiz uygulandığı varsayılırsa 520 TL faiz çıkar. KKDF 78 TL, BSMV 78 TL'dir; vergi ve fon dahil tahmini maliyet 676 TL olur. Eski yaklaşımda faizi önce asgari ödemeden düşmek, kalan borcu 16.520 TL saymak hatalıdır. Asgari ödeme doğrudan dönem borcunu azaltır; finansman maliyeti devreden bakiye için ayrıca oluşur.

Bu, karşılaştırma için kurulmuş 30 günlük bir senaryodur. Banka alışveriş faizini sözleşmedeki başlangıç tarihinden itibaren günlük bakiyelerle hesaplayabilir. Ara tarihte yapılan ödeme, iade veya yeni işlem gerçek tahakkuku değiştirir. Bu nedenle kredi kartı asgari ödeme faiz hesaplama ekranındaki sonuç, gelecek ekstrenin yerine geçmez.

Son ödeme tarihi geçtiğinde hesap değişir

Asgari tutarın altında ödeme yapılırsa bütün ekstreye gecikme faizi uygulamak doğru değildir. Ödenmeyen asgari kısım gecikme faizine, dönem borcunun asgariyi aşan ve ödenmeyen bölümü akdi faize konu olur. Kredi kartı gecikme faizi hesaplama modu, bu ayrımı korumak için yalnız ödenmeyen asgari tutarı ister.

• Net gecikme faizi, ödenmeyen asgari tutar × aylık gecikme oranı ÷ 30 × gecikme günü biçiminde tahmin edilir.
• Bulunan net faize %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir.
• Asgari tutarı aşan diğer ekstre bakiyesinin akdi faizi bu modun sonucuna dahil değildir.

Gecikme ekranına hangi tutar yazılır?

Asgari tutarınız 4.000 TL, son ödeme gününe kadar yatırdığınız para 1.000 TL ise alana 3.000 TL yazın. On günlük gecikmede aylık net oran %3,55 seçildiğinde net faiz 35,50 TL, KKDF ve BSMV toplamı 10,65 TL, gecikme maliyeti 46,15 TL olur. Karttaki diğer 16.000 TL için oluşabilecek akdi faiz bu örneğin dışındadır.

Kredi kartı borcu ödenmezse ne olur sorusunun yanıtı yalnız faiz değildir. Yürürlükteki yönetmeliğe göre bir takvim yılında asgari tutarı toplam üç kez ödenmeyen kart nakit kullanımına kapatılır. Üst üste üç kez ödenmezse mal ve hizmet alımı da durdurulur; yeniden açılış için dönem borcunun tamamının ödenmesi gerekir. Hukuki takip için ekranda sabit bir gün ilan etmek doğru olmaz; bankanın bildirimi, sözleşme ve borcun seyri belirleyicidir.

Sabit ödeme planı, banka taksiti değildir

Ödeme Planı sekmesi, başlangıç borcu değişmezken her ay aynı tutarı ödediğiniz bir senaryo kurar. Net akdi faize KKDF ve BSMV eklenir; ödeme önce o ayın finansman maliyetini, kalan kısmıyla ana borcu azaltır. Yeni harcama, kart ücreti, gecikme, oran değişikliği veya ara ödeme varsayılmaz. Bu nedenle çıkan ay sayısı bir bütçe tahminidir.

Kredi kartı taksit hesaplama ise bankanın belirli bir alışverişi sonradan taksitlendirmesi ya da borcu yapılandırmasıyla ilgilidir. Ürün oranı, vade sınırı, ücret ve sözleşme koşulları banka teklifinde yer alır. Ekrandaki 12, 24 ve 36 aylık eşit ödeme rakamları karşılaştırma içindir; onaylanmış taksit teklifi sayılmaz.

Aylık ödeme ana borcu azaltıyor mu?

50.000 TL bakiye ve %3,75 net aylık faiz varsayımında ilk ayın faizi 1.875 TL'dir. Yüzde 30 vergi ve fon eklendiğinde ilk ay finansman maliyeti 2.437,50 TL'ye çıkar. Aylık 2.000 TL ödeme bu maliyeti karşılamadığı için borç azalmaz. 5.000 TL ödeme seçildiğinde ilk ay 2.562,50 TL ana borçtan düşer; sonraki ayın maliyeti daha küçük bakiye üzerinden hesaplanır.

Sonucu ekstrenizle eşleştirin

Hesaptan sonra kart limitini, dönem borcunu, son ödeme tarihini ve bankanın uyguladığı aylık net oranı ekstre üzerinde kontrol edin. Ödeme yaptıysanız bankaya geçtiği tarih de önemlidir. Aracın gösterdiği asgari tutar ile hesap özetindeki sayı farklıysa bankanın rakamını esas alın; önceki dönem borcu, nakit işlem, ücret, yuvarlama veya özel sözleşme koşulu fark yaratmış olabilir.