Kredi / Faiz Hesaplama
2026 güncel faiz oranlarıyla kredi taksiti, toplam geri ödeme ve faiz maliyetini anında hesapla.
Kredi Türü
Tüm taksitlerin toplamını girin.
Kredi Hesaplama Nasıl Yapılır? Taksit Formülü
Türkiye'deki bankaların kredilerde uyguladığı sistem eşit taksit (annüite) yöntemidir. Taksit hesabında, bankanın ilan ettiği "net faiz oranına" yasal vergiler (KKDF ve BSMV) eklenerek "brüt faiz oranı" bulunur ve taksitler bu oran üzerinden hesaplanır.
M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1)
Burada M = aylık taksit, P = kredi tutarı, r = aylık brüt faiz oranı (net faiz + vergiler), n = vade (ay sayısı).
İhtiyaç ve taşıt kredilerinde brüt faiz oranı, net faize %15 KKDF ve %15 BSMV (toplam %30 vergi) eklenerek bulunur. Örneğin %4,00 faizli bir ihtiyaç kredisinin brüt oranı %5,20 üzerinden hesaplanır. Konut kredilerinde ise vergiler %0'dır.
Araç iki modda çalışır: taksit hesaplama ve faiz hesapla modu. Faiz modunda toplam geri ödeme tutarı, vade ve faiz oranını girerek çekebileceğiniz maksimum ana parayı hesaplayabilirsiniz.
2026 Yılı Kredi Faiz Oranları (Genel Gösterge)
Türkiye'de kredi faiz oranları TCMB politika faizine ve bankaların kendi kredi politikalarına göre değişir. Aşağıdaki tablo, 2026 yılı başı itibarıyla genel gösterge niteliğinde ortalama piyasa değerlerini yansıtmaktadır. Kesin oran için kullanmak istediğiniz bankanın güncel teklifini alın.
| Kredi Türü | Ortalama Aylık Faiz | Tipik Vade | Maksimum Tutar |
|---|---|---|---|
| İhtiyaç Kredisi | %3,49 – %4,50 | 12 – 60 ay | 500.000 ₺ |
| Konut Kredisi | %2,49 – %3,50 | 60 – 240 ay | Proje değerinin %80'i |
| Taşıt / Araç Kredisi | %3,00 – %4,00 | 12 – 60 ay | Araç değerinin %70'i |
| Esnaf Kredisi (KGF) | %1,99 – %3,00 | 12 – 60 ay | KGF limitine göre |
Not: Faiz oranları TCMB kararlarına ve piyasa koşullarına göre günlük değişebilir. Tablodaki değerler genel bilgi amaçlıdır; kredi başvurusu öncesinde bankanızın güncel oranını teyit edin.
Taksit İçindeki Faiz ve Ana Para Payı Nasıl Değişir?
Eşit taksit yönteminde her ay ödediğiniz tutar aynı olsa da içeriği değişir. İlk taksitlerde kalan ana para yüksek olduğundan faiz payı büyük, ana para payı küçüktür. Vade ilerledikçe kalan ana para azalır, faiz payı düşer ve ana para payı artar.
Bu yapının pratikte önemli sonuçları vardır: Kredinin ilk yarısında ağırlıklı olarak faiz ödersiniz. Örneğin 60 aylık bir kredinin ilk 30 ayında ödediğiniz ana para, toplam ana paranın yalnızca yaklaşık %35-40'ıdır. Bu nedenle erken kapama genellikle finansal açıdan avantajlıdır.
Yukarıdaki araçtaki "Ödeme Planı" bölümü, her ay için ana para, faiz ve kalan bakiyeyi gösterir. Böylece hangi ayda ne kadar ana para ödediğinizi tam olarak görebilirsiniz.
Yıllık Faizi Aylıya Nasıl Çeviririm?
Bankalar kredi faizini bazen yıllık olarak açıklar. Aylık eşdeğere ulaşmak için iki yöntem kullanılır:
- Basit bölme (nominal): Yıllık faiz ÷ 12. Örn: Yıllık %42 → Aylık %3,5. Çoğu banka bu yöntemi kullanır.
- Bileşik çevrim (efektif): Aylık r = (1 + yıllık oran)^(1/12) − 1. Örn: Yıllık %42 → Aylık %2,97. Bileşik faiz hesaplamak isteyenler için daha doğru sonuç verir.
Araçtaki "Yıllık" seçeneği basit bölme (nominal) yöntemini kullanır. Bankanızın tam oranını öğrenmek için BSMV dahil efektif aylık faiz oranını sormanızı öneririz.
Kredi Türleri ve Kullanım Alanları
| Kredi Türü | Ne İçin Kullanılır? | Teminat |
|---|---|---|
| İhtiyaç Kredisi | Tatil, tadilatı, elektronik, tıbbi gider | Genellikle teminatsız |
| Konut Kredisi | Ev satın alma veya inşaat | İpotekli tapu |
| Araç Kredisi | Sıfır veya ikinci el taşıt alımı | Araç rehni |
| KGF Destekli Kredi | Esnaf ve KOBİ işletme sermayesi | KGF kefaleti |
| Kredi Kartı Nakit Avansı | Anlık nakit ihtiyacı | Yok (yüksek faiz) |
Not: Kredi kartı asgari ödeme tutarı ve kredi kartı asgari hesaplama için bankalar kendi formüllerini kullanır; genellikle borcun %5'i veya sabit bir alt limit geçerlidir. Bu araç ihtiyaç, konut ve araç kredisi taksit hesaplaması içindir.
Kredi Seçerken Dikkat Edilmesi Gereken 5 Faktör
- Efektif yıllık faiz (EYF): BSMV, hayat sigortası ve dosya masrafı dahil gerçek maliyet göstergesidir. Sadece aylık orana bakmak yanıltıcı olabilir.
- Dosya ve tahsis masrafı: Bazı bankalar kredi tutarının %0,5-1'i oranında tahsis ücreti alır. Bu tutar taksit hesabına yansımaz fakat gerçek maliyeti artırır.
- Erken kapama ücreti: BDDK düzenlemelerine göre tüketici kredilerinde erken kapama ücreti kalan bakiyenin %1'i ile sınırlıdır. Konut kredilerinde bu oran %2 olabilir.
- Hayat sigortası: Konut ve araç kredilerinde genellikle zorunlu tutulan hayat sigortası, toplam geri ödemenize aylık ek maliyet katar.
- Değişken vs. sabit faiz: Değişken faizli konut kredilerinde TCMB politika faizi değiştiğinde taksiniz de değişir. Sabit faizli kredilerde ise başlangıçta belirlenen oran tüm vade boyunca geçerlidir.
Kredi Hesaplama Örneği: 1.000.000 ₺ Konut Kredisi
Aylık %2,79 faizle 120 ay (10 yıl) vadeli 1.000.000 ₺ konut kredisi için hesaplama:
| Kalem | Tutar |
|---|---|
| Kredi Tutarı (Ana Para) | 1.000.000 ₺ |
| Aylık Faiz Oranı | %2,79 |
| Vade | 120 ay (10 yıl) |
| Aylık Taksit | ~29.841 ₺ |
| Toplam Geri Ödeme | ~3.580.920 ₺ |
| Toplam Faiz Maliyeti | ~2.580.920 ₺ |
| Ana Para / Toplam Oranı | %27,9 |
Bu örnekte 10 yıl boyunca ödenen toplam faiz, alınan kredinin 2,5 katından fazladır. Uzun vadeli kredilerde faiz maliyetinin bu denli yüksek olması, vade seçiminin ne kadar kritik olduğunu gösterir.
Kredi Notu ve Faiz Oranı İlişkisi
Türkiye'de Findeks (KKB) tarafından hesaplanan kredi notu, bankacılık sisteminde kredi değerliliğinizi gösterir. Kredi notunuz ne kadar yüksekse, bankalar size o kadar düşük faiz teklif edebilir ya da daha yüksek limitler açabilir. 2026 yılı genel gösterge tablosu:
| Kredi Notu Aralığı | Değerlendirme | Tahmini Etki |
|---|---|---|
| 1.900 – 1.999 | Mükemmel | En iyi faiz oranları, yüksek limit |
| 1.700 – 1.899 | İyi | Standart faiz, normal limit |
| 1.500 – 1.699 | Orta | Ortalama faiz, düşük limit |
| 1.300 – 1.499 | Kötü | Yüksek faiz veya red riski |
| 1.300 altı | Çok Kötü | Kredi onayı zorlaşır |
Kredi başvurusu yapmadan önce kredi hesaplama aracıyla aylık taksit ve toplam faiz yükünü netleştirin; kredi notunuzu Findeks üzerinden kontrol edin. Doğru vade ve tutar seçimi, toplam faiz maliyetini önemli ölçüde düşürebilir. Sık sorulan sorular için SSS bölümüne göz atın.
Kredi / Faiz Hesaplama ile İlgili Sıkça Sorulan Sorular
Eşit taksitli kredi formülü (annüite): M = P × r(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1). P = kredi tutarı, r = aylık faiz oranı (örn. %3,49 → 0,0349), n = vade (ay). Yukarıdaki araç bu formülü otomatik hesaplar; tutarı, faiz oranını ve vadeyi girerek aylık taksidinizi, toplam geri ödeme ve faiz maliyetinizi anında görebilirsiniz.
Basit yöntem: Yıllık faiz ÷ 12. Örneğin yıllık %42 → aylık %3,5. Bu araçtaki "Yıllık" seçeneğini kullanırsanız otomatik çevrim yapılır. Bankalar BSMV dahil efektif aylık oranı da belirtmek zorundadır; kesin hesap için bankanızın açıkladığı efektif oranı kullanın.
Erken kapamada kalan anapara üzerinden hesaplanan sonraki ayların faizleri tahakkuk etmez. Ancak BDDK düzenlemelerine göre tüketici kredilerinde kalan bakiyenin %1'i, konut kredilerinde %2'si oranında erken kapama ücreti alınabilir. Net tasarrufu hesaplamak için araçta tam ödeme planını inceleyerek kalan bakiyenizi ve gelecek faizlerinizi görebilirsiniz.
Hesaplama yöntemi aynıdır (eşit taksit / annüite formülü). Fark yalnızca faiz oranları ve maksimum vadededir. Konut kredileri genellikle aylık %2,49–3,50 arası daha düşük faizle ve 120–240 ay vadeyle sunulurken, ihtiyaç kredisi vadeleri 12–60 ay arasında kalır ve faiz oranları daha yüksek olur.
Toplam faiz = Toplam geri ödeme − Kredi tutarı. Bu oran, kullandığınız kredinin gerçek maliyetini gösterir. Örneğin 10 yıl vadeli bir konut kredisinde toplam faiz, ana paranın 2-3 katına ulaşabilir. Vadeyi kısaltmak faiz maliyetini dramatik biçimde düşürür; örneğin 120 aylık krediyi 96 aya çekmek, toplam faiz ödemesini %15-20 oranında azaltabilir.
Düşük Findeks (KKB) kredi notu, kredi başvurusunun reddedilmesine veya daha yüksek faiz uygulanmasına neden olabilir. Bankalar genellikle 1.700 ve üzeri notu "iyi" kabul eder. Not düşüklüğü için kefilli kredi, kurumsal başvuru veya KGF destekli esnaf kredisi alternatif olabilir. Düzenli ödeme yaparak not yükseltmek 6-12 ay içinde mümkündür.
Aradığınız cevabı bulamadınız mı?
Finans Hesaplama Araçları kategorisindeki tüm araçları keşfedin.