Trafik Sigortası Hesaplama

Trafik Sigortası Nedir ve Neden Zorunludur?

Trafik sigortası, resmi adıyla Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası (ZMS), Türkiye'de trafiğe çıkan her motorlu taşıt için yasal zorunluluktur. 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu kapsamında sigorta yaptırılmadan araç kullanmak idari para cezasına, trafikten men'e ve araç muayenesi yapılamamasına yol açar.

Bu sigortanın temel amacı, bir trafik kazasında zarar gören üçüncü kişilerin (karşı sürücü, yayalar, yolcular) bedensel ve maddi zararlarını güvence altına almaktır. Kaza yapan sürücünün tazminat ödeme gücü olup olmadığından bağımsız olarak zarar görenlerin hakkı korunur.

Poliçe süresi bir yıldır; her yıl yenilenmesi zorunludur. Süre bitmeden aracın muayenesi veya tescil yenileme işlemi yapılamaz.

Trafik Sigortası ile Kasko Arasındaki Fark

Trafik sigortası ve kasko sıklıkla karıştırılır. Temel ayrım şudur:

• Trafik sigortası (ZMS): Yalnızca karşı tarafa verilen bedensel zarar ve maddi hasarı karşılar. Kendi aracınızın hasarı kapsamda değildir. Zorunludur.
• Kasko sigortası: Kendi aracınızın hasar, hırsızlık, yangın, doğal afet ve kazadan doğan zararlarını da kapsar. İsteğe bağlıdır; primler genellikle trafik sigortasından çok daha yüksektir.

Kısaca trafik sigortası "karşıyı" korurken, kasko "kendi aracını" korur. Her ikisinin birlikte yaptırılması tavsiye edilir.

Trafik Sigortası Fiyatlarını Ne Belirler?

SEDDK (Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu) her yıl prim tarifelerini belirler. Sigorta şirketleri bu tarife çerçevesinde fiyat sunar. Primleri etkileyen başlıca faktörler şunlardır:

• Araç tipi: Otomobil, kamyonet, motosiklet, minibüs ve kamyon farklı prim dilimlerine sahiptir.
• Motor hacmi: Otomobil ve kamyonette cc dilimi yükseldikçe prim artar. 2.001 cc üzeri araçlarda prim 0–1.300 cc'ye göre yaklaşık iki kat fazladır.
• Araç yaşı: Eski araçlarda hasar riski daha yüksek kabul edilir; 13 yaş üzeri araçlarda prim belirgin biçimde artar.
• Plaka ili (il risk grubu): Yüksek kaza istatistiklerine sahip iller daha yüksek prim öder.
• Hasarsızlık durumu (NCB): Hasar yapmadan geçen her yıl için indirim; hasar yapıldığında zam uygulanır.

Plaka İl Grupları ve Prim Farkı

SEDDK, Türkiye'deki illeri kaza istatistikleri ve trafik yoğunluğuna göre üç risk grubuna ayırır. Aynı araç için A grubu iller C grubuna kıyasla %35–50 daha yüksek prim öder.

Örneğin İstanbul'da (A Grubu) 1.301–1.600 cc otomobil için yıllık prim tahmini C Grubu bir ile kıyasla ortalama %45 daha yüksektir.

Trafik Sigortasının Kapsamadığı Durumlar

Aşağıdaki durumlar zorunlu trafik sigortası poliçesi kapsamında değildir:

• Poliçe sahibinin aracının kendine ait hasarı
• Araç sürücüsünün kendi bedensel zararı (bu kapsam kasko veya ferdi kaza sigortasında olabilir)
• Poliçe sahibinin eşi, çocukları veya anne-babası gibi birinci derece akrabaların zararları
• Yarış, testler veya spor aktiviteleri sırasında oluşan hasarlar
• Alkollü araç kullanımına bağlı hasarlar (rücu hakkı doğar)
• Deprem, sel, heyelan gibi doğal afet kaynaklı araç hasarları
• Araç hırsızlığı veya kaçırılması

Hasarsızlık İndirimi (NCB) Nasıl İşler?

Türkiye'de sigorta şirketleri, hasar yapılmayan her yıl için primlere hasarsızlık indirimi uygular. Hasar yapıldığında ise zam uygulanır. Bu sistem sürücüleri dikkatli araç kullanmaya teşvik eder.

• 1 hasarsız yıl: %5 indirim
• 2 hasarsız yıl: %10 indirim
• 3 hasarsız yıl: %20 indirim
• 4 ve üzeri hasarsız yıl: %30 indirim
• 1 hasar: %20 zam
• 2 veya daha fazla hasar: %40 zam

Hasar kaydınız sigorta şirketleri arasında paylaşılır; başka bir şirkete geçseniz bile hasarsızlık durumunuz takip edilir.

Tamamlayıcı Trafik Sigortası Nedir?

Tamamlayıcı trafik sigortası, zorunlu trafik sigortasının (ZMS) belirlediği tazminat limitlerinin üzerindeki tutarları karşılamak amacıyla yapılan ek, gönüllü bir sigortadır. Zorunlu poliçede yasal tazminat üst limitleri aşıldığında açığı kapatır.

Örneğin ağır yaralanmalı bir kazada yasal trafik sigortası limiti yetersiz kalabilir; tamamlayıcı trafik sigortası bu limite ek güvence sağlar. Yüksek değerli araç sahipleri veya yoğun trafikte çok seyahat edenler için özellikle tavsiye edilir.

• Kapsam: Zorunlu sigorta limitlerini aşan bedensel ve maddi tazminatlar
• Zorunluluk: İsteğe bağlıdır; normal ZMS poliçesine ek olarak alınır
• Prim: ZMS'ye kıyasla düşük; ekstra kapsamı için uygun maliyetli

Tamamlayıcı trafik sigortası primleri genellikle ZMS priminin %20–40'ı arasındadır. Sigorta şirketlerinden teklif alarak karşılaştırmalı değerlendirme yapmanızı öneririz.

Trafik Sigortası Hasarı Nasıl Alınır?

Trafik kazasında zarar görmeniz hâlinde karşı tarafın sigorta şirketine başvurmanız gerekir. Gerekli belgeler:

• Kaza tespit tutanağı veya trafik polis tutanağı
• Kimlik belgesi ve ehliyet fotokopisi
• Araç ruhsatı fotokopisi
• Varsa tamir faturası veya ekspertiz raporu

Anlaşmazlık durumunda Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvurabilirsiniz. Karar bekleme süresi mahkemeye kıyasla çok daha kısadır.

Trafik Sigortası Yenileme ve Fiyat Karşılaştırma

Trafik sigortanızı yenilemeden önce birden fazla sigorta şirketinden teklif almanız önerilir. Aynı araç ve profil için farklı şirketler arasında %20–30 fiyat farkı oluşabilir. Prim karşılaştırması yaparken dikkat edilmesi gereken noktalar:

• Brüt prim (vergiler dahil) mi, net prim mi karşılaştırıyorsunuz?
• Hasarsızlık indiriminizin yeni şirkete doğru aktarıldığından emin olun.
• Poliçe yenileme tarihinde aracın zorunlu muayenesi yapılabilmesi için sigorta aktif olmalıdır.
• Online ve dijital kanallardan alınan poliçeler genellikle acente kanalına göre daha uygun fiyatlıdır.

Trafik Sigortası Hesaplayıcı Nasıl Kullanılır?

Bu araçla 2026 trafik sigortası prim tahminini dakikalar içinde öğrenebilirsiniz:

1. Araç tipini seçin: Otomobil, kamyonet, motosiklet, minibüs veya kamyon.
2. Motor hacmini seçin: Otomobil ve kamyonet için cc dilimini seçin.
3. Araç yaşını seçin: Tab butonlarından uygun yaş grubunu seçin.
4. Plaka ilini seçin: A, B veya C risk grubunu seçin.
5. Hasarsızlık durumunu seçin: İndirim ya da zam durumunuzu seçin.
6. Hesapla'ya tıklayın: Tahmini yıllık prim aralığı anında görünür.

Hesaplanan değerler piyasa ortalamasına dayalı tahmindir; kesin prim için sigorta şirketlerine başvurun. Sıkça sorulan sorular için aşağıdaki bölümü inceleyebilirsiniz.